【お寺と保険　～安心を話して知る～⑥】昔加入した保険、そのままになっていませんか？

必ず契約を変える必要がある、というわけではありません。

ただし、“今の内容を知っておくこと”はとても大切です。

保険は、暮らしや家族の状況に合わせて役割が変わっていきます。

まずは今、自分がどんな保険に入っているのかを確認することから始めてみましょう。

保険は人生の変化とともにある

社会人になり、初めて自分の収入で生活を始めた頃を思い出してみてください。

学生の頃は、困ったことがあれば親に相談し、支えてもらっていた方も多いでしょう。

しかし社会に出ると、「これからは自分で備えていく」という意識が生まれます。

もし病気になったらどうしよう。

もし働けなくなったらどうしよう。

そんな不安に備えるために、初めて保険に加入した方も多いはずです。

保険は「頻繁には起こらないけれど、起こったときの負担が大きい出来事」に備える仕組みです。

だからこそ、貯蓄が少ない若い時期には特に重要な役割を持ちます。

しかしその後、人それぞれ人生は少しずつ変わっていきます。

主なライフイベントには、

• 結婚
• 出産
• 住宅購入
• 子どもの独立
• 老後への備え

などがあります。

そして寺族であれば、住職就任、代替わり、寺院の将来設計といった変化もあります。

その時々で必要な備えは同じではありません。

お寺は一般家庭とは異なり 、家族の変化と寺院運営が密接に関わっています。

人生の節目だけでなく、お寺の節目も保険を確認するきっかけになります。

保険は一度入ったら終わりではない

保険は「加入したら安心」ではなく、「加入した内容を知り続けること」が大切です。

特に若い頃に加入した保険は、その当時の状況に合わせて設計されています。

しかし時間が経つと、

• 保障が今の生活に合っていない
• 必要な保障が足りていない
• 逆に不要な保障が残っている

といったことが起こることもあります。

また、保険商品そのものも時代とともに変化しています。

医療技術の進歩や長寿化、介護への備え、資産形成へのニーズなどに合わせて、保険の役割も広がっています。

そのため、「昔のままでよい」とは限らないのです。

特に医療保険は一度確認しておく

数ある保険の中でも、特に一度確認しておきたいのが医療保険です。

理由は、健康状態によっては後から加入や見直しが難しくなる場合があるからです。

「まだ若いから大丈夫」

「必要になったら考えよう」

そう思っているうちに、健康診断の結果や病歴によって選べる保険が限られることもあります。

特に女性の場合は、妊娠・出産などの前に、医療保険の必要性を是非考えてみるとよいでしょう。

もちろん、すべての人が医療保険に加入しなければならないわけではありません。

大切なのは、自分や家族にとって必要な備えができているかを確認しておくことです。

医療保険は「困ってから考える」のではなく、「元気なうちに必要かを考えてみる」ことが大切です。

大切なのは「目的」と「今の状態を知ること」

保険を考えるときに最も大切なのは、

「この保険は何のために入っているのか」

という点です。

• 家族のためなのか。
• 教育資金のためなのか。
• 老後の備えなのか。
• 介護への準備なのか。
• 相続対策なのか。

目的が明確であれば、必要性も判断しやすくなります。

一方で、

「よく分からないまま加入した保険」

「内容を自分で説明できない保険」

がある場合は、一度整理してみることが大切です。

保険料についても確認してみましょう。

毎月の負担だけでなく、

• 総額でいくら支払うのか
• いつまで支払いが続くのか
• 終身払いなのか

という点も重要です。

 まずは現状を把握しておきましょう。

まずは保険証券を家族で広げてみる

保険の見直しで一番大切なことは、実はとてもシンプルです。

それは「家族で現状を共有すること」です。

お寺は自営業であり、家族経営に近い形で運営されていることが多いにもかかわらず、

• 住職だけが内容を知っている
• 坊守だけが証券を管理している
• 家族は詳しく知らない

というケースも少なくありません。

しかし、その状態のままでは、

• どこに保険証券があるのか分からない
• 誰が受取人か分からない
• 請求できる保険が把握できない

といったことが起こる可能性があります。

まずは保険証券を取り出してみましょう。

そして、ご夫婦や寺族で一緒に確認してみてください。

できれば、その次の世代とも共有できると理想的です。

加入している保険代理店やファイナンシャルプランナーに契約一覧表を作成してもらうのもおすすめです。

万一証券が見当たらない場合には、各保険会社から毎年送付される「契約内容のお知らせ」で確認することもできます。

多くの保険会社では、契約者の誕生月の2カ月ほど前に郵送されています。

保険の内容を家族で共有し、理解しておくことも、お寺を守るための大切な備えのひとつです。

まとめ

保険は一度入ったら終わりではありません。

人生の変化とともに、その役割も変わっていきます。

しかし見直しの目的は、保険を変えることではありません。

まずは「今の状態を知ること」です。

そのうえで家族と共有し、必要なときに判断できる状態にしておくことが大切です。

まずは保険証券を広げてみること。

一覧表を作ってもらい見てみること。

それが安心への第一歩になります。

👉この記事のポイント

  

⭐次回予告

次回は、このシリーズの最終回として、「お寺を守る保険という考え方」についてお話します。

これまでは、住職や寺族の暮らしを支える保険について考えてきました。

一方で、お寺そのものにも守るべきものがあります。

本堂や庫裏、寺院活動、そして地域とのつながり。

お寺には個人の保険だけでは対応できないリスクも存在します。

最終回では、「お寺を守る保険」という視点から、宗教法人としての備えについて考えてみたいと思います。